С 25 июля 2024 года на территории Российской Федерации вступают в силу изменения в закон о национальной платежной системе, в рамках которых банки обязаны будут возвращать пострадавшим людям украденные у них киберпреступниками и мошенниками денежные средства, пишет «Российская газета».
Согласно утвержденным ранее поправкам все российские банковские учреждения должны будут не просто осуществлять контроль над транзакциями своих клиентов, но и также выключать доступ к дистанционному банковскому обслуживанию лицам, занимающимся выводом и обналичиванием украденных у граждан денежных средств, то есть так называемым «дропперам».
Если человек переведет денежные средства на счет «дроппера», а финансовое учреждение допустит проведение этой транзакции, то банк обязан будет компенсировать клиенту всю сумму перевода в течение 30 суток.
Банки в момент перевода, будут получать информацию о том, что получатель суммы есть в базе МВД. Подозрительный перевод должен быть тут же заблокирован. Если банк не проверил, что получатель транзакции числится в системе МВД, то обязан в течение 30 дней вернуть клиенту всю сумму. Если перевод ушел за границу, то в течение 60 дней.
О блокировании перевода средств клиенты банков будут уведомляться отдельно. В течение следующих двух дней заморозки (так называемый период охлаждения, на который транзакция приостанавливается) человеку необходимо будет подтвердить проведение операции или же отменить ее.
Новый подход увеличит ответственность банка в случае мошеннических действий, а значит счета клиентов окажутся в большей безопасности. Но надо учитывать, что преступники постоянно совершенствуют методы мошенничества. Так, они уже нашли свой ответ на блокировку перевода денег жертвы на «засвеченный» счет, который находится в специальной базе ЦБ РФ. «Дропперы» будут постоянно меняться: привлекать все новых людей и становиться, по сути, одноразовыми, как фирмы-однодневки.
Поэтому, помимо активности самих банков, необходимо и улучшение эффективности работы МВД.
