Кто подвержен риску кредитов, и как не стать жертвой МФО?

Проблема закредитованности населения, к сожалению, актуально и для жителей Рубцовска. Эксперты провели исследования и назвали категорию граждан, которая наиболее подвержена кредитам. В эксперименте приняли участие 40 тысяч россиян, 15 тысяч домохозяйств в 220 городах Российской Федерации.

Самой закредитованной и уязвимой группой в России являются граждане со средним уровнем доходов. Эта категория населения регулярно пользуется кредитными картами, почти каждый четвертый имеет автокредит, а каждый пятый — кредит на неотложные нужны, пишут РИА «Новости» со ссылкой на исследование холдинга «Ромир».


«Говоря о закредитованности россиян, уместнее анализировать группу со средними доходами, так как именно среднедоходный слой наиболее закредитован и уязвим. Так, 89% населения со средним уровнем дохода регулярно пользуется кредитными картами, 22% граждан этой же категории обременены автокредитом. Каждый пятый россиянин (20%) со средним доходом выплачивает кредит на неотложные нужны», — указывается в  исследовании.


Также сообщается, что 5,1% россиян со средними доходами имеют ипотечный кредит, 4,6% граждан с высокими доходами, и самый высокий показатель у лиц с низкими доходами — 7,9%.


В целом мы продолжаем наблюдать снижение интереса россиян к потребительским кредитам и кредитам на неотложные нужды, — президента «Ромира» Андрей Милехин.


Также многие россияне прибегают к услугам МФО. 5 ноября в Роспотребнадзоре дали рекомендации, как обезопасить себя при оформлении микрозайма:

  • Обязательно проверьте, входит ли организация в государственный реестр МФО на сайте Банка России или в специальном электронном справочнике.
  • Избегайте организаций, сотрудники которых хотят выдать вам кредит очень быстро, «не отходя от кассы». По закону при обращении за кредитом Вы имеете право знакомиться с условиями кредитного договора в течении пяти дней. За это время у вас есть возможность принять взвешенное решение, изучить памятки и условия договора, посоветоваться с близкими. Вы имеете право попросить выдать Вам подписанные индивидуальные условия кредитования.
  • Трезво оцените свои доходы и размер ежемесячного платежа по кредиту с учетом процентов. По закону максимальная процентная ставка по краткосрочному микрозайму сроком до 1 года составляет 1% в день. То есть переплата за 30 дней, составит 30%.
  • Не стоит надеяться, что сейчас вы возьмете немного «быстрых денег» под 1% в день, а потом сможете перезанять под «нормальные» проценты у друзей или в большом банке. Кредитная организация может Вам отказать в новом кредите без объяснения причин.
  • Никогда не оформляйте микрокредит под залог имущества. Если Вы оформите кредитный договор с залогом имущества, Вы можете его потерять, если не сможете вносить платежи по кредиту с учетом высоких процентов вовремя.
  • Внимательно прочитайте индивидуальные условия кредитования, убедитесь, что в них нет страховых, юридических, консультационных, медицинских или иных услуг, никак не связанных с оформлением кредита.
  • Не подписывайте документ, в котором есть информация о том, что Вы согласны с условиями и тарифами, если вы эти тарифы и условия не видели или не получили их на руки в печатном виде. Эти условия являются неотъемлемой частью договора и должны входить в Ваш комплект документов.